難防！雙碩士前金融高層被網騙800萬元

台灣一名擁有雙碩士學歷、做過銀行高層，甚至持有國際反洗錢師資格的人，竟然也會墮入網上投資騙局，損失折合約800萬港元。看到這裏，不少人的第一個反應可能是：「點解咁都會信？」但go50plus反而認為，這宗案件最值得50+人士警惕的，正正是受害人並非不懂金融，而是太懂金融。今日的騙徒亦早已不是一個人、一個電話、一條假Link，而是一整套專門令人逐步放下戒心的「信任工程」。她是李柔嫻，願意「挺身」而出警告大家，今天騙徒手法高明，更懂利用AI等科技作案，呼籲大家不要輕易受騙。

人到50歲，最怕的投資風險是甚麼？買錯股票？高位接貨？退休金回報追不上通脹？go50plus看過去一年香港及台灣多宗騙案後，反而覺得有一種風險更加可怕——有人花幾個月時間，令你相信一個根本不存在的投資世界。

被騙時66歲的李柔嫻，她的案件最值得50+人士細看。她並非不懂金融的退休人士，而是退休銀行主管，擁有政治大學雙碩士學歷，更持有國際反洗錢師資格。就是這樣一位理論上比普通人更懂金融風險的人，仍由社交平台的假投資名人影片開始，一步一步進入投資群組，最終在約三個月內被騙走3,200萬新台幣。

問題已經不再是「點解咁都信？」因為今日的騙徒，與十年前已經是兩回事。

以前騙徒打電話來，說自己是公安、銀行職員，要求你交出密碼；現在的騙徒可以用AI製作名人影片、聲音及假新聞，再建立WhatsApp或LINE投資群組。群內有人扮老師、有人扮助理、有人每日貼賺錢截圖，還有人在你懷疑時走出來說：「我最初都驚，試咗之後真係提款成功。」

你以為自己加入了一個100人的投資群組，實際上可能只有你一個是真正的「客人」。更加高明的是，騙徒不一定一開始便要你輸錢。

部分騙案甚至容許受害人第一次成功提款，或者真的支付少量「投資回報」。當10萬元變成12萬元，而且2萬元真的進入銀行戶口，人的戒心自然下降。下一次便不是10萬元，而是50萬、100萬，甚至將定期、股票及保單全部套現。

第一筆成功提款，可能不是證明，而是魚餌。

這亦解釋了為甚麼50+逐漸成為騙徒眼中的肥肉。不是因為50歲以上的人比較笨，而是比較「值得騙」。

一個25歲年輕人，銀行可能只有幾萬元；一個55歲人士，背後可能有30年積蓄、股票、MPF、保單，還有一間供得七七八八的物業。騙徒真正計算的，不是你戶口有多少現金，而是你的Net Worth。

於是近年的騙案出現另一個危險轉變：當受害人現金用完，騙徒會開始教他借錢、套現保單，甚至抵押物業。

還有一種更加難處理，就是「感情＋投資」。

騙徒可能假扮醫生、機師、專業人士，每天跟你早安晚安，談家庭、談人生、談退休生活。幾星期甚至幾個月後，才不經意提起自己有一個投資機會。到這一步，受害人相信的已經不是投資回報，而是「這個人不會害我」。

所以今日防騙，單靠記住「不要相信高回報」已經不足夠。

筆者反而建議50歲後建立一套自己的「資產防火牆」。

首先，任何從Facebook、YouTube、WhatsApp、LINE或短訊認識的投資機會，一律不即日轉錢，最少給自己24小時冷靜期。第二，投資戶口只經官方App或自己收藏的官方網站登入，永遠不要從短訊連結進入。第三，任何新的投資若超過自己預設金額，例如5萬或10萬元，必須給配偶、子女或可信任朋友看一次。

最重要的一條是：不借錢投資、不按樓投資。

自住物業、基本退休生活費、醫療儲備及緊急現金，應該列入「永不投資區」。無論對方告訴你是AI選股、未上市股票、加密貨幣、內幕消息，甚至「今晚十二點前最後三個名額」，都不能動。

50歲後理財與25歲最大的分別，不是我們應該膽小，而是輸掉一筆錢之後，重新累積財富的時間已經不同。

所以「50+就係敢」所說的敢，從來不是敢把500萬元押上一個陌生投資。

真正的敢，是當群組內99個人都告訴你正在賺錢，當「老師」催你最後一次加碼，當所有人說錯過今次便沒有下一次，你仍然夠膽說一句：

「唔使預我，我唔買。」

守得住錢，有時比賺到錢更加重要。

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